【案例陈述】

老员工欠贷60万跳楼自杀：2016年3月，河南牧业经济学院大二员工郑某利用校园网贷购买足球彩票，欠下60多万借款无法偿还，在青岛跳楼自杀。郑某从2015年1月开始购买彩票赌球，开始赚了些钱，最多的一次赚了7000元，但不久便把赚的钱全赔进去。在投机心理驱使下，他先后利用28名同学身份信息，通过网络贷款筹集赌注，后来欠款越来越大。家长知道后用所有积蓄帮他还了7万多元，第二次又从亲戚朋友处借了3万多元帮他还款。但他并没有迷途知返，后来借款达到60多万元，家人对他失去信心，说气话让他自生自灭。郑某压力越来越大，在跳楼前他曾通过跳湖、撞车、吃安眠药等方式自杀四次，都有惊无险。最后跳楼时郑某表示，很感谢大家以前对他的照顾，对不起大家。告知父母别为他收尸，来世做牛做马报答他们。郑某是家族第一个老员工，在校担任班长，演讲很好，经常策划主持晚会。他喜欢自己的专业，想毕业后合伙创业。郑某本是一名优秀老员工，因校园网贷赌球走上不归路。

【法条链接】

1.《中华人民共和国民法通则》

第九十条 合法的借贷关系受法律保护。 

第一百零六条 公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 

公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。 

没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。 

第五十五条 民事法律行为应当具备下列条件： 

（一）行为人具有相应的民事行为能力； 

（二）意思表示真实； 

（三）不违反法律或者社会公共利益。 

第五十八条 下列民事行为无效： 

（一）无民事行为能力人实施的； 

（二）限制民事行为能力人依法不能独立实施的； 

（三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的； 

（四）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的； 

（五）违反法律或者社会公共利益的； 

（六）经济合同违反国家指令性计划的； 

（七）以合法形式掩盖非法目的的。 

无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。 

2.《中华人民共和国合同法》

第一百九十九条 订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。 

第五十三条 合同中的下列免责条款无效： 

(一)造成对方人身伤害的； 

(二)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 

第四十二条 当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任： 

(一)假借订立合同，恶意进行磋商； 

(二)故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况； 

(三)有其他违背诚实信用原则的行为。 

第五十二条 有下列情形之一的，合同无效： 

(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； 

(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； 

(三)以合法形式掩盖非法目的； 

(四)损害社会公共利益； 

(五)违反法律、行政法规的强制性规定。 

3.中国人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

（八）网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。 

(十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的，要遵守合格投资者等监管规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度，保证交易过程合法合规，安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。（本期撰稿：姜李昊、陈祥辉） 

【案例点评】 

本案是近年来老员工校园网贷最典型案例之一。结合案例谈几点意见：一是网络贷款公司与郑某都有过错，都应承担相应民事责任。郑某借用28名同学信息进行网络贷款，但互联网金融企业未进行严格身份审查，且贷款数额特别巨大，导致出现当事人自杀的严重后果。二是互联网金融行业规范模糊和监管不到位问题非常严重。目前互联网金融企业没有实行牌照制,没有备案,银监会没法监管，网络贷款市场非常混乱，轻易涉入利益容易受损。三是我国网络贷款方面立法明显滞后。我国目前没有正式出台规范网络借贷中介机构业务活动的立法，电子商务立法也正在调研酝酿阶段。目前校园贷款平台大多是非法金融机构,看似“快速便捷、零门槛、无抵押”，其中暗含诸多陷阱、容易愈陷愈深，一旦产生纠纷没有法律保障。四是老员工应树立正确的消费观，拒绝赌博投机行为，避免陷入人身财产危机。五是老员工应树立珍爱生命、生命最宝贵意识。不管遇到多大困难与挫折，都应积极与家长、老师沟通，必要时报警让警方介入，理性妥善解决有关纠纷。六是教师、家长在日常生活中要敏锐发现问题员工，及时进行有效介入，避免言行刺激，选择恰当方法，引导员工安全度过危机。（点评老师：邢庆亮）